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俗話說“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”風險無法預知，但人生可以規劃！購買保險就是抵御風險最有效的方式，得到了很多人的首肯。那么如何給家人挑選合適的保險呢？人生中最大的兩個風險，一個是意外一個是疾病。平安福認為要從以下幾個方面著手：



1、意外險

一般的意外險是包括意外死亡傷殘保障和意外醫療保障的。意外死亡這個就不用過多解釋了，但是傷殘的賠付是有一定比例的，這個比例是按照殘疾比例確認的，比如說掉了個手指頭和掉了兩個胳膊，這個殘疾的系數就不同，賠付金額就等于保額乘以這個殘疾系數比例。平安福提醒：意外醫療通常包括意外門診和意外住院醫療，也有的保險將他們統稱為意外醫療，購買時一定要看清，有的比較坑的只有意外住院醫療。有些時候不是特別嚴重的意外是不需要住院的額，門診就可以治療，如果沒有門診保障，這個費用是不能報銷的。

關于額度的問題：意外死亡和傷殘保額成年人建議在至少20萬以上，50萬、100萬更好，意外門診可以報銷5000元及以上的，意外住院醫療在2萬元以上的，5萬、10萬更好，未成年人可側重于意外門診和意外住院醫療的保障多些。平安福提示，如果意外保險中包含住院醫療保障（包含疾病住院），并且保額在1萬元及以上，在同等的情況下，即可優先考慮。也有專門的保障住院醫療的保險，如果沒有社保，沒有購買學平險的話，對于小孩子建議配置。

2、重疾險

重大疾病保險按照保障期間分為：定期重疾和終身重疾。

平安福認為定期的好處在于每年交的保費比較低，對于孩子的有的固定保到孩子20或25周歲，也有1年一保的，有消費型的也有返本型的，一年一保的消費型的如愛虎保平臺上的昆侖少兒重大疾病保障計劃，每年幾百元就可以保50萬，返本型的如太平E寶貝，一次性繳費1萬多，最高就可以有50萬的保障，到孩子25歲的時候平安健康，返還所繳納的保險費，相當于用利息錢買保障。成年人的分類也基本類似，只不過是到期的年齡不同。

終身型的重疾，因為保終身，所以價格會比定期重疾高，因為人一生患重大疾病的概率是72.18%，絕大多數人都是會得重疾的，所以保額至少要做到30萬，最好是50萬，不然用處不大，未必夠看病。如果預算不足，那么也要和定期重疾搭配。 平安福友情提醒，如果經濟允許建議購買終身型重疾，雖然定期重疾保費便宜，但是這個產品如果沒有保證續保條款，很可能買著買著，買了幾年，保險公司就不賣了（通常1年期的常見），等到那個時候再去買終身重疾，年紀長了，保費交的也會多不少的。

總結下吧，平安福給大家的建議： 在家庭購買保險過程中，有些家長是考慮先給孩子買保險的，從保障的角度應該是先給家長買的，畢竟爸爸媽媽才是孩子最大的保障，尤其是在以一方收入為主的家庭，我們俗稱家里的頂梁柱，這個人，一定要購買充足的保障的。

從以上簡短的介紹不難看出，很多人在購買保險時只想到了家人和孩子，而忽略了自己，這樣的操作帶來的后果是不堪設想的。平安福建議，在購買保險時首要考慮的就是自己，這樣才能給家人最大的保障。（本文僅代表個人觀點。）