小小珠兒

我家孩子的保險(xiǎn)是在他6，7個(gè)月的時(shí)候我給他上的.。

  我和我老公都是對(duì)合同條款還有投資錢的利率比較敏感的人，所以不管做什么事情，包括連買個(gè)簽約手機(jī)，都要細(xì)細(xì)看每項(xiàng)合同條款的人。

  我小時(shí)候，媽媽給我上過3份大病險(xiǎn)，我就不說哪個(gè)公司的了。當(dāng)初媽媽給我上的時(shí)候基本都是稀里糊涂上的，合同條款她壓根沒認(rèn)真看過，就只知道病了給賠付錢，其他的什么也不知道。。她也不知道這錢還要滾一些利息，更不知道這錢還能取出來。。

  后來上了7,8年，媽媽就說這保險(xiǎn)也沒什么用啊，感覺有點(diǎn)虧了。，但是不上了又可惜，只好繼續(xù)上著

  到我長(zhǎng)大現(xiàn)在，被我發(fā)現(xiàn)，我才又把保險(xiǎn)名稱找出來，然后重新研究了一下合同，算了一遍。才發(fā)現(xiàn)也不虧多少，里面的錢也能隨時(shí)取出來。并不虧。而且按照以前大病和意外賠付的比例，經(jīng)過10來年，可能這些錢也不值錢了，但是仍然比放銀行里劃算很多。。當(dāng)時(shí)覺得得幾項(xiàng)重大疾病還有發(fā)生意外一份能賠付5W左右算很多了，一共三份加倍賠付。。現(xiàn)在想想隨便得一個(gè)病都得幾十萬甚至上百萬。，。不過至少這些錢假如是經(jīng)濟(jì)困難，還真得能緩解一些吧。。

小小珠兒

拋去這些不說。。開始想給我兒子上保險(xiǎn)了。（上的保險(xiǎn)品種我最后會(huì)說）其實(shí)BABY的保險(xiǎn)上不上也不很重要，因?yàn)閻廴说膯挝槐旧硪矆?bào)銷一部分孩子的醫(yī)藥費(fèi)。。但是想著有個(gè)意外大病，補(bǔ)充一下很好，而且也適當(dāng)給兒子存點(diǎn)錢。。畢竟現(xiàn)在銀行利率這么低，放銀行也真的不太劃算。。
  所以開始研究各種險(xiǎn)種。。
  這費(fèi)了很久的功夫

  因?yàn)槲抑徽J(rèn)準(zhǔn)了大公司，小公司的保險(xiǎn)一項(xiàng)喜歡設(shè)置陷阱，喜歡把賠付的條件門檻給你加點(diǎn)，但是又不告訴你，你不仔細(xì)對(duì)比合同細(xì)則根本就不了解。。

   所以我只選大公司。。

     選好公司了以后，就研究各種花樣險(xiǎn)種了

小小珠兒

其實(shí)我的歸結(jié)，保險(xiǎn)無非只分為2種   1）消費(fèi)險(xiǎn)   2）收益險(xiǎn)   ！（這名字也是我自己編的）各種保險(xiǎn)的名稱，都是把這兩種保險(xiǎn)編各種花樣組合在一起的而已！！！無非是玩花樣，但時(shí)你仔細(xì)研究，最根本的都一樣！！

小小珠兒

1）先說消費(fèi)險(xiǎn)，消費(fèi)險(xiǎn)就是純消費(fèi)的。比如醫(yī)療消費(fèi)險(xiǎn)就是，假設(shè) ：你每年交個(gè)**元，那如果你得了小病，超過一百元，門診范圍內(nèi)的藥物治療費(fèi)報(bào)銷百分之80。（當(dāng)然如果你孩子本身有國(guó)家的醫(yī)保，那商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷的數(shù)就是：你醫(yī)保報(bào)銷完了以后剩下的錢，然后再報(bào)銷，比如看病你花了一萬，你給孩子上了一老一小一類的，報(bào)銷了5000元，還剩下5000沒報(bào)銷。。那商業(yè)保險(xiǎn)公司就只給你報(bào)銷5000元以后的百分之80.當(dāng)然醫(yī)保范圍外自費(fèi)的藥，商業(yè)保險(xiǎn)公司也是不報(bào)銷的。）

  還包括了大病+意外，比如你得了合同內(nèi)的幾項(xiàng)大病或者發(fā)生了意外傷亡或者醫(yī)療費(fèi)，那一次性賠付你X萬，賠付完，咱們合同就終止了。但是如果你不得合同內(nèi)規(guī)定的大病和發(fā)生意外，那這錢就沒了，就等于你貢獻(xiàn)保險(xiǎn)公司了。。

小小珠兒

所以消費(fèi)險(xiǎn)是純買一個(gè)對(duì)你本人的保障的。。

當(dāng)然消費(fèi)險(xiǎn)也會(huì)有各種組合，貴的便宜的都有，越貴的賠付你的錢肯定越多。。我記得貴的有一個(gè)6,7千元一個(gè)月的，那是保全家的一個(gè)消費(fèi)險(xiǎn)。。但是那個(gè)是醫(yī)藥費(fèi)百分百全報(bào)銷的。。包括去私立醫(yī)院都能報(bào)銷。。

小小珠兒

2）然后說收益型險(xiǎn)。。就是你本人假設(shè)一年交一萬，交20年。。那保險(xiǎn)公司就用你每年交的一萬去**去。。賺完了他們計(jì)算該給你的收益。。第一年一萬，**滾利，第二年變兩萬繼續(xù)**滾利。。。。。。

   這個(gè)收益型險(xiǎn)種是保險(xiǎn)公司里不專業(yè)的保險(xiǎn)員最喜歡忽悠你的險(xiǎn)種了

   因?yàn)榇蟛糠直ｋU(xiǎn)員會(huì)告訴你，收益很高，他們有個(gè)單子，里面有低，中，高三種收益的百分比。。

   但其實(shí)你研究前20年你基本能知道，收益率平均達(dá)到中間級(jí)別也是有點(diǎn)難度的，其實(shí)你就按照中低水平計(jì)算就可以了，他們基本達(dá)不到中和高的收益率。

小小珠兒

一般人看收益險(xiǎn)會(huì)頭暈，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也會(huì)編花樣，怎么編呢？就是他把同樣的收益，分不同方式來編成很多種險(xiǎn)種
1）養(yǎng)老型，就是你過了55歲假設(shè)，他每個(gè)月給你多少養(yǎng)老金

2）一次性返還型，一次性把所有的錢還給你-----------------這種也會(huì)編出花樣，比如    1）孩子大學(xué)基金保險(xiǎn)，就是你從小給他上保險(xiǎn)，到他18歲，一次性返還你，叫大學(xué)基金！！ 等等，反正就是有可能是18歲返還你，有可能是50歲返還你


  不過你記得不管怎么返還你，是養(yǎng)老金形式還是一次性形式，他的**方法和收益方法都是一樣的，都是按照逐年滾利分紅，也就是你每年那一萬塊錢的滾利，每年一萬，第二年2W，第三年3W，交20年以此來滾利，假設(shè)這錢到你55歲按照養(yǎng)老金還你也是這樣滾的。就是多滾幾十年錢更多點(diǎn)

   到18歲以此給你孩子，也是這么滾，只不過滾18年，滾的時(shí)間短利息少點(diǎn)而已。但是**方式都是一樣的

小小珠兒

3）消費(fèi)險(xiǎn)和收益險(xiǎn)的組合花樣！！而怎么把這兩種險(xiǎn)種，給編出花樣來滿足不同客戶的需要呢？


      比如有一份險(xiǎn)，是給你家BABY上的，這份險(xiǎn)是一年一萬元

      但是你看著滿合算的，一年一萬元，包括了保十幾種大病的一次性賠付+發(fā)生意外的一次性賠付（意外賠付包括了，意外造成的死亡，和意外造成的醫(yī)療費(fèi)）+收益部分，就是每年還帶收益的，這錢還能設(shè)置等你多少歲的時(shí)候以什么方式返還給你，可選擇一次性，和養(yǎng)老金形式的分批返還

      
    你會(huì)想，你看，一萬元，什么都有了，又能存錢收益，又帶大病意外保障


   你看看這個(gè)保險(xiǎn)送的我意外和大病險(xiǎn)啊，我都不用再單交錢了。。多劃算啊


   其實(shí)你仔細(xì)看合同細(xì)則你會(huì)知道

小小珠兒

這無非是消費(fèi)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的組合花樣而已


因?yàn)槟忝磕杲灰蝗f。但是他在合同里已經(jīng)有寫，每年一萬塊錢里，有2000元（我隨便編的數(shù)字，可能不是2000元）要扣除出去，因?yàn)檫@兩千元就是你買的消費(fèi)險(xiǎn)的價(jià)格！！！


  也就是，你每年一萬塊錢要扣除掉這2000元，然后用8000元去滾利的。。。可不是用10000元在滾利哦。。也就是說，那個(gè)消費(fèi)險(xiǎn)還是消費(fèi)險(xiǎn)，還是要交錢消費(fèi)的，不退還的。。。只不過編在一起了，你以為你不用交錢，合算了。。其實(shí)不然



   而且出去這扣除的兩千元。還要扣除他們的操作費(fèi)用，（假設(shè)操作費(fèi)用是500）.。。這個(gè)操作的費(fèi)用是什么呢？就是你把錢給保險(xiǎn)公司，人家替你**滾利，你是不是得給個(gè)手續(xù)費(fèi)呢？跟基金一樣啦，要給手續(xù)費(fèi)哦



   也就是，一萬塊錢扣去2000元大病和意外的消費(fèi)險(xiǎn)   。還要再扣去500元的手續(xù)費(fèi)哦。。。那等于還剩下7500元，這才是你滾利的錢，也就是說不管你老了拿錢，還是給孩子18歲一次性拿錢，拿的都是每年交的7500的本金+滾出來的利息和分紅

小小珠兒

所以，上保險(xiǎn)的媽媽們，也不用太糾結(jié)選什么險(xiǎn)種了。全都是大同小異的！！！


  還有收益高的險(xiǎn)種，一定是不保本金的（也就是要使賠了，那本金也賠進(jìn)去也有可能）


  收益低的險(xiǎn)種才是保本金的（保證你的本金不損失的）




   所以不用糾結(jié)，選個(gè)收益率不用很高，保證本金的。。看你的情況而定你想要什么時(shí)候取錢。比如你給BABY上，如果為了讓BABY老了以后有飯吃，那可以要分批形式取錢的，就是滿55歲或者50歲你自己可以設(shè)置，然后每個(gè)月分批返還的



  如果你為了給BABY存出國(guó)留學(xué)的錢，那你可以設(shè)置滿18歲一次性提取，或者滿15歲什么的，自己可設(shè)置。



  而消費(fèi)險(xiǎn)是你必須要給BABY上的，這個(gè)保障非常的重要。包括了醫(yī)療的報(bào)銷+意外傷害醫(yī)療和意外死亡（注意，意外醫(yī)療也很重要，不能光有意外死亡。。一般孩子摔一跤，骨折。。或者發(fā)生交通意外比率高，這些能賠付和報(bào)銷才是最好的）+大病險(xiǎn)

小小珠兒

所以我個(gè)人認(rèn)為，消費(fèi)險(xiǎn)，明顯比收益險(xiǎn)要重要。收益險(xiǎn)是你有閑錢就可以上，等于存錢了，利息比銀行高一點(diǎn)點(diǎn)唄。


  但是消費(fèi)險(xiǎn)，絕對(duì)買的是對(duì)孩子的一個(gè)保障

再說說我給自己家BABY上的保險(xiǎn)

我一共上了2個(gè)。一個(gè)是純消費(fèi)險(xiǎn)

一個(gè)是消費(fèi)+收益組合花樣的保險(xiǎn)

我就不說保險(xiǎn)公司名字了。。反正肯定是大公司

純消費(fèi)的為每年398元。。可以上到孩子滿8歲我記得，有點(diǎn)想不起來，大家可以去查查

   這款純消費(fèi)險(xiǎn)的賠付最高比率是這樣的！！！被保險(xiǎn)人保障(RMB): 意外傷害保險(xiǎn)金額：50000元, 疾病身故保險(xiǎn)金額：50000元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額(超過人民幣100元部分按80%給付)：5000元, 住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額：60000元，少兒重疾保險(xiǎn)金額：10000元

然后還有一個(gè)消費(fèi)險(xiǎn)和收益險(xiǎn)組合的是一年一萬2千塊錢的
包括了大病+意外醫(yī)療和死亡+豁免權(quán)+收益
我為什么會(huì)選這款呢，因?yàn)檫@款有一條豁免非常的好，挺重要的，可以把家里面**的支柱，不管是父親還是母親一方設(shè)置為保險(xiǎn)人。就是父母一方發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)免除你每年的保險(xiǎn)費(fèi)，免費(fèi)幫續(xù)保險(xiǎn)

這點(diǎn)非常重要，因?yàn)榧依?*支柱不倒，才能保證保險(xiǎn)金的正常繳納。。
而且最重要的是這個(gè)保險(xiǎn)有一點(diǎn)就是取錢特方便。比如有一天你缺錢了。不用設(shè)置什么時(shí)候取。你隨時(shí)缺錢都能取

但是不能全部取完，可以部分領(lǐng)取，因?yàn)槟闳咳⊥赀@個(gè)保險(xiǎn)就沒錢了，那就得終止了

你可以部分去，申請(qǐng)完1-2天就能到賬。但是取出來的這部分錢，因?yàn)槿∽吡司筒粎⑴c滾利息了

而且你還可以提前交錢，比如一年一萬，你可以今年一下交5W，也就是5年的錢你都提前交了。。那提前交的這部分錢，就還可以提前滾利息
這種保險(xiǎn)很靈活。也是我選擇這款的很大原因

保險(xiǎn)要根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況來，不能別人上什么你也上什么，每個(gè)保險(xiǎn)注重的保險(xiǎn)條款也不同，要認(rèn)真看合同以免被騙。
有的意外險(xiǎn)，竟然不保交通意外
有的大病險(xiǎn)，竟然保到50歲，而不是終身
有的醫(yī)療險(xiǎn)，竟然限制你種種病才可以報(bào)銷
有的收益險(xiǎn)，竟然告訴你能收入翻倍。
上面這些都是保險(xiǎn)合同里一些陷阱，可能還有其他的，不專業(yè)的保險(xiǎn)員并不會(huì)告訴你這些。所以要親們自己好好看合同細(xì)節(jié)。
消費(fèi)保險(xiǎn)只是對(duì)你發(fā)生大病意外等的一份保障，保證你發(fā)生這些遺憾的事情后，會(huì)在金錢上緩和你一些因?yàn)橐馔庠斐傻慕?jīng)濟(jì)損失。。而收益險(xiǎn)只是保證你的錢比放在銀行稍微劃算那么一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)而已，并不能讓你發(fā)財(cái)。
所以不要報(bào)著太高的期望買保險(xiǎn)，也不能什么也不看隨便買買，這些都是對(duì)自己的不負(fù)責(zé)。

尤其是不要上重復(fù)了，這樣很浪費(fèi)錢。

不想再生了

說的很透徹，我給我家寶也買了，當(dāng)初買的時(shí)候因?yàn)槭怯H戚就沒問那么清楚，買了兩份，一份婚嫁一份理財(cái)，后來拿到合同后翻看了里面的條款覺得理財(cái)?shù)暮懿粍澦憔陀滞肆耍涣袅嘶榧弈欠荩M(fèi)那部分比寶媽交的多保額卻沒那么高，真是郁悶，看來真的要多比較幾家，不能盲目買呀
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思思丶妙招達(dá)人

寶媽可以做保險(xiǎn)**人了
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思思丶妙招達(dá)人

回復(fù) 不想再生了 的帖子
說的很透徹，我給我家寶也買了，當(dāng)初買的時(shí)候因?yàn)槭怯H戚就沒問那么清楚，買了兩份，一份婚嫁一份理財(cái)，后來 ...

其實(shí)小孩子，小病醫(yī)療是不可缺少的
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豆芽05

說的很正確，其實(shí)保險(xiǎn)首先先考慮保障，這才是它的意義
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小保貝

買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要清楚自己想要什么，堅(jiān)定自己的想法，不要被游說就可以了