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有些人認(rèn)為年紀(jì)輕輕的不需要買重疾險(xiǎn)，也有人認(rèn)為自己有了醫(yī)保根本不需要考慮重疾險(xiǎn)，那么事實(shí)果真如此嗎？平安福帶你來了解一下購買重疾險(xiǎn)的重要性。



因病致貧，因病返貧的例子在生活中常有發(fā)生，一場大病的來臨，動(dòng)輒就幾十萬元的醫(yī)療費(fèi)用，足以讓一個(gè)生活富裕的家庭落入深淵。一場大病會(huì)產(chǎn)生以下三種費(fèi)用：1.治療費(fèi)用；2.后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用；3.工作收入損失。醫(yī)保可以直接報(bào)銷的是住院手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用，而其他方面也只是報(bào)銷一部分，那么像住院押金、手術(shù)中的自費(fèi)器材、自費(fèi)藥費(fèi)、住院期間家屬的額外花銷和醫(yī)護(hù)紅包等等，誰來承擔(dān)呢？并且后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用和工作損失醫(yī)保也是不管的。

然而重疾險(xiǎn)是對常見疾病的保障，在保險(xiǎn)產(chǎn)品市場上，一款重疾險(xiǎn)涵蓋的保障疾病在30種以上，基本包括保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種常見疾病。據(jù)保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)提供：25種重大疾病覆蓋98%的理賠率，也就說目前的重疾保險(xiǎn)對大多數(shù)人來說比較適用。2018平安福在產(chǎn)品構(gòu)成上增加了惡性腫瘤、輕癥豁免，20種輕癥由賠付一次升級為賠付三次，保費(fèi)豁免由被保人重疾豁免升級為支付被保人輕癥、重疾豁免，投保人輕癥豁免。除此之外，每發(fā)生一次輕癥理賠，主險(xiǎn)保額和重疾保額增加20%，最多可以增加60%。

那么該如何選擇一款適合自己的重疾險(xiǎn)呢？平安福有以下四點(diǎn)建議：

1、購買重疾險(xiǎn)時(shí)，低保額不夠，高保額保費(fèi)又太高，生活經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)加大。其實(shí)，保險(xiǎn)保障不是一次性購買就可以的，隨著生活的推進(jìn)、工作性質(zhì)、收入變化、未來風(fēng)險(xiǎn)高低等，需要做應(yīng)對的調(diào)整，平安福建議，當(dāng)你經(jīng)濟(jì)條件一般時(shí)，可以先購買性價(jià)比較好的，滿足自己的基本需求，自己負(fù)擔(dān)得起的重疾產(chǎn)品，等經(jīng)濟(jì)條件上升時(shí)，重新評估當(dāng)時(shí)的需求和風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)的增加重疾的保障額度。

2、在消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)上，很多消費(fèi)者都選擇購買返還型重疾保險(xiǎn)，因?yàn)榈狡诳梢苑靛X。平安福提示，其實(shí)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的性價(jià)比更高，更適合保障意識(shí)高，保費(fèi)預(yù)算低的人群，比如收入不是很高的工薪階層、剛工作的青年群體、經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭。

3、重疾選擇疾病種類不是越多越好，因?yàn)橹灰Ｒ姷?5種高發(fā)重疾，那么就可以預(yù)防98%的風(fēng)險(xiǎn)了。而覆蓋疾病更大的重疾險(xiǎn)，相對應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)高很多，而起到的保障作用在我們看來可能沒有明顯的增加。平安福建議保費(fèi)預(yù)算不足的人群，要慎選！

4、在重疾險(xiǎn)的保障期間上，是買定期1年或者幾十年還是終身？保費(fèi)隨著投保年齡增長而遞增的，而且1年期重疾險(xiǎn)的最高續(xù)保年齡通常不會(huì)超過60歲，而60歲又是疾病高發(fā)、急需保障的年齡，平安福建議是買終身，如果實(shí)在預(yù)算不足，也可以買定期，但是不建議買1年定期在續(xù)保，不僅保費(fèi)高，而且后面可能會(huì)出現(xiàn)不能續(xù)保的情況，可以買幾十年的定期，比如30年等，等預(yù)算充足時(shí)，增加保額和買個(gè)終身。

重疾風(fēng)險(xiǎn)對生活品質(zhì)影響巨大，不要忽視相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用，希望在選購時(shí)平安福給出的這些建議能夠有所幫助。（本文僅代表個(gè)人觀點(diǎn)。）