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有些人認為年紀輕輕的不需要買重疾險，也有人認為自己有了醫保根本不需要考慮重疾險，那么事實果真如此嗎？平安福帶你來了解一下購買重疾險的重要性。



因病致貧，因病返貧的例子在生活中常有發生，一場大病的來臨，動輒就幾十萬元的醫療費用，足以讓一個生活富裕的家庭落入深淵。一場大病會產生以下三種費用：1.治療費用；2.后續的康復療養費用；3.工作收入損失。醫保可以直接報銷的是住院手術醫療費用，而其他方面也只是報銷一部分，那么像住院押金、手術中的自費器材、自費藥費、住院期間家屬的額外花銷和醫護紅包等等，誰來承擔呢？并且后續的康復療養費用和工作損失醫保也是不管的。

然而重疾險是對常見疾病的保障，在保險產品市場上，一款重疾險涵蓋的保障疾病在30種以上，基本包括保監會規定的25種常見疾病。據保險公司理賠數據提供：25種重大疾病覆蓋98%的理賠率，也就說目前的重疾保險對大多數人來說比較適用。2018平安福在產品構成上增加了惡性腫瘤、輕癥豁免，20種輕癥由賠付一次升級為賠付三次，保費豁免由被保人重疾豁免升級為支付被保人輕癥、重疾豁免，投保人輕癥豁免。除此之外，每發生一次輕癥理賠，主險保額和重疾保額增加20%，最多可以增加60%。

那么該如何選擇一款適合自己的重疾險呢？平安福有以下四點建議：

1、購買重疾險時，低保額不夠，高保額保費又太高，生活經濟壓力會加大。其實，保險保障不是一次性購買就可以的，隨著生活的推進、工作性質、收入變化、未來風險高低等，需要做應對的調整，平安福建議，當你經濟條件一般時，可以先購買性價比較好的，滿足自己的基本需求，自己負擔得起的重疾產品，等經濟條件上升時，重新評估當時的需求和風險，適時的增加重疾的保障額度。

2、在消費型重疾險和返還型重疾險上，很多消費者都選擇購買返還型重疾保險，因為到期可以返錢。平安福提示，其實消費型重疾險的性價比更高，更適合保障意識高，保費預算低的人群，比如收入不是很高的工薪階層、剛工作的青年群體、經濟條件一般的家庭。

3、重疾選擇疾病種類不是越多越好，因為只要包含常見的25種高發重疾，那么就可以預防98%的風險了。而覆蓋疾病更大的重疾險，相對應的保費也會高很多，而起到的保障作用在我們看來可能沒有明顯的增加。平安福建議保費預算不足的人群，要慎選！

4、在重疾險的保障期間上，是買定期1年或者幾十年還是終身？保費隨著投保年齡增長而遞增的，而且1年期重疾險的最高續保年齡通常不會超過60歲，而60歲又是疾病高發、急需保障的年齡，平安福建議是買終身，如果實在預算不足，也可以買定期，但是不建議買1年定期在續保，不僅保費高，而且后面可能會出現不能續保的情況，可以買幾十年的定期，比如30年等，等預算充足時，增加保額和買個終身。

重疾風險對生活品質影響巨大，不要忽視相關保險產品的作用，希望在選購時平安福給出的這些建議能夠有所幫助。（本文僅代表個人觀點。）